在過去幾年中，“法律科技”和“金融科技”等術語在商業領域變得非常普遍。 公司喜歡 Clio（法律技術） 以及 革命（金融科技） 已經牢固地確立了自己作為許多企業值得信賴的供應商的地位。 然而，作為解決方案提供商，還有一個“技術”術語越來越流行，那就是 RegTech。
什麼是監管科技？
Investopedia 定義 RegTech 作為通過技術管理金融行業內的監管流程。 可以肯定地說，監管科技源於傳統的經濟原則——“有需求，就有供應”。 並且有需求——在這種情況下，需求就是遵守。 自 2008 年全球金融危機以來，這種需求呈指數級增長，這要歸功於多德-弗蘭克法案的出台以及與反洗錢 (AML) 和盡職調查 (KYC) 要求等相關的其他監管改革。 遵守這些規定所需的成本和勞動力是驚人的，但不遵守規定的罰款成本更高， 根據 CFA Institute Research Foundation 的論文. 這就是 RegTech 的用武之地，引入了監管合規和報告流程的數字化
下面德勤的視頻是對監管科技的有用介紹：
有哪些應用？
傳統上，RegTech 的目標是金融行業。 世界各地的金融機構越來越多地使用 KYC、AML、盡職調查、反欺詐等解決方案。
然而，監管科技的潛力遠比單一行業重要。 合規官的職位要求越來越高，尤其是在跨國公司中。 甚至比其他行業受到更嚴格監管的行業參與者都有完整的合規團隊。 他們的任務越來越艱鉅，要確保公司政策符合所有法規（總部所在國家/地區和雇主活躍的其他司法管轄區的法律），並確保公司免受監管風險。
制裁合規就是一個很好的例子。 歐盟法律限制歐洲銀行與俄羅斯和伊朗等國家的某些方打交道，相對較新，美國同行 (CAATSA) 更是如此。 鑑於違反制裁法的罰款和其他後果的嚴重程度，公司希望確保他們保持合規也就不足為奇了。 這 法國巴黎銀行案 該銀行因違反制裁而不得不支付 9 億美元的罰款，這就是為什麼這很重要的一個例子。 良好的監管科技解決方案可以解決不斷變化的合規性法規的問題，例如導致其出現的地緣政治格局。
是什麼將“技術”放在 RegTech 中？
預計大多數 RegTech 都以某種方式涉及數據分析和存儲。 雲計算 非常普遍——大量數據在跨國銀行的網絡中流通。 例如，雲計算有助於節省數據存儲成本。 機器學習 (ML) 是數據分析和發現異常和可疑事物的關鍵——與 大數據. 對於內部合規性，生物識別技術可以幫助增強內部流程的安全性。
當然，這份清單遠非詳盡無遺。 新技術是 不斷測試， 使用“監管沙箱”方法，由英國 FCA 領導並在其他司法管轄區嘗試。 另外，我們必須牢記硬幣的另一面——監管機構本身。 目前，監管科技的主要目的是幫助私營部門遵守法規。 希望在未來，我們將擁有支持監管機構保持敏捷並減少調查時間和成本的 RegTech 解決方案。
照片來源：功能 圖片 已經完成 克里斯蒂娜·莫里洛（Christina Morillo） 技術聊天中的WOC。 “ 圖片 在文章正文中由 馬赫迪斯·穆薩維.
資源： 傑克弗蘭肯菲爾德 (Investopedia）/ 道格拉斯·W·阿納, 雅諾斯·巴貝里斯, 羅斯·P·巴克利 (CFA研究院基金會) / 德勤 / 上升 / 卡馬爾·艾哈邁德（Kamal Ahmed） (BBC） / Kateryna L.（Rubygarage）
