Ang mga startup at influencer ng InsurTech ay karaniwang nagsusumikap na baguhin ang industriya ng seguro sa isang paraan upang mag-alok ng isang mas mahusay na karanasan sa customer at pinabuting kakayahang kumita para sa samahan ng seguro. Maaari itong isaalang-alang bilang isang sangay ng FinTech.
Ang mga tao sa labas ng tagpo ng InsurTech ay madalas na nahihirapang maunawaan kung anong teknolohiya ng seguro ang nakakagambala sa mga inovator na dapat harapin, kaya't napakasaya ko nang propesyonal at tagapagsalita ng InsurTech Dennis Grönger sumang-ayon na gumawa ng isang pakikipanayam sa amin.
Christopher Isak: Pagbabasag ng yelo - InsurTech o UnsureTech?
Dennis Grönger: Sa InsurTech walang kostumer na kakailanganin na hindi sigurado muli tungkol sa kaugnayan at pagiging kapaki-pakinabang ng mga kontrata sa seguro. Ang lahat ay ganap na na-customize at nakatuon sa personal na sitwasyon at mga pangangailangan ng customer. Iyon ang pangkalahatang potensyal at ang aking layunin sa InsurTech. Ang isang bagay na tulad nito ay maaari pa ring ilang taon ang layo, ngunit sigurado ako na sa ngayon, sa isang lugar doon, isang pares ng talagang may talento na mga tagapagtatag ng InsurTech ay nagsusumikap upang matupad ang pangarap na ito.
CI: Nasangkot ka sa industriya ng seguro sa higit sa dalawampung taon na ngayon. Paano ito noong nagsimula ka? Mayroon bang mga maagang palatandaan ng InsurTech na nakikita?
DG: Walang pag-sign na ang isang bagay tulad ng InsurTech ay magkakaroon sa hinaharap at baguhin ang isang buong industriya. Sa totoo lang, ito ay ang eksaktong kabaligtaran. Ang lahat ay tila natigil sa loob ng mga dekada. Sinimulan ko ang aking karera noong 1994 sa isang mag-aaral sa 'Volksfürsorge,' na noon ay isa sa pinakamalaking mga pangkat ng seguro sa Alemanya. Sa oras na iyon, karaniwan pa ring magbayad ng mga premium ng seguro sa cash.
Isa sa mga unang trabaho ko ay ang bumisita sa mga customer ng aking employer sa aking lugar at kolektahin ang buwanang mga premium para sa kanila mga kontrata sa seguro sa buhay. Ngayon, malamang na tatawag ng pulis ang isa kung ang doorbell ay tumunog na may nagsasabing pumunta sila upang kunin ang iyong mga premium sa cash ngayon. Sa pangkalahatan, makatarungang sabihin na maraming bagay ang nagbago mula noong unang araw ko sa negosyo ng insurance.
CI: Paano nito hinuhubog ang isang indibidwal na nagtatrabaho sa industriya ng seguro para sa haba? Sa palagay mo ba ang lugar na ito ng trabaho ay humubog sa iyo sa anumang paraan?
DG: Siyempre, mayroon ito, ngunit higit sa lahat, ang mga taong nakasama ko ang pribilehiyong makatrabaho ay pinakahubog sa akin. Ang isang kumpanya ng seguro ay itinuturing na isang bahay ng daang iba't ibang mga trabaho, at sa kabutihang palad, nagkaroon ako ng pagkakataong subukan ang ilan sa daang iba't ibang mga propesyon. Ito ay dahil lamang palaging may isang tao sa aking karera na kumbinsido na magkakasya ako nang maayos sa isang bagong posisyon at tungkulin, bagaman hindi ako palaging may partikular na karanasan para sa bagong trabaho.
Kagiliw-giliw din: Pangkalahatang-ideya ng Mga Kumpanya ng InsurTech
CI: Pakikipag-usap sa diskarte sa lokasyon, nakabase ka sa Hamburg, Germany. Sa palagay mo ba ay isang madiskarteng lokasyon iyon para sa mga kumpanya ng InsurTech? Ano ang mga posibleng kapanapanabik na lugar para sa mga startup bukod sa Hamburg?
DG: Sa totoo lang, malamang na hindi mo muna iisipin ang Hamburg pagdating sa mga lokasyon ng Insurtech; Ang Berlin, Munich, at Cologne ay ang mga InsurTech-city na pinag-uusapan ngayon ng lahat. Ngunit dapat isaalang-alang ng bawat bagong startup ng InsurTech ang pagtatatag ng ideya nito dito sa Hamburg. Ang lungsod na ito ay may pangatlo sa pinakamalaking bilang ng mga empleyado ng insurance sa Germany, at ito ay may istatistika na kaparehong konsentrasyon ng mga developer ng software sa bawat libong naninirahan gaya ng Berlin. Ito ay mahusay na mga dahilan upang manirahan sa Hamburg at magtayo ng magagandang bagay. Bukod doon, dumarami ang komunidad ng mga tagasuporta dito sa Hamburg at sa Mayo ng taong ito, magkakaroon tayo ng unang Insurance Innovation Day ng Hamburg.
CI: Lahat ay nagsasalita tungkol sa Digital Transformation. Sa palagay mo ba iyon ay isang buzzword lamang para sa mga layunin sa marketing o sa palagay mo iyan ay isang bagay na higit pa rito?
DG: Ang nakakatawang bagay ay ang Digital Transformation ay magkakaroon ng epekto, lalo na sa paraan ng pamimili natin para sa seguro. Sa mga dekada, ang mga nanunungkulan lamang ang may direktang pag-access sa mga customer. Dahil dito, ang bawat tagaseguro ay nagtrabaho ng isang indibidwal na diskarte sa pagmemerkado upang masulit ang sarili nitong mga customer. Karamihan sa mga tagaseguro ay mayroon pa ring malawak na bilang ng mga ahente ng pagbebenta doon na sumusubok na makakuha ng maraming mga bagong customer hangga't maaari para sa kanilang sariling kumpanya.
Ngayon, ang pito sa sampung pinakamalaking mga kumpanya sa buong mundo na itinayo bilang mga platform at ecosystem, walang dahilan upang maniwala na ang tradisyunal na direktang pakikipag-ugnay sa pagitan ng mga tagaseguro at mga customer ay kinakailangan pa rin upang magbenta ng mga patakaran sa seguro. Napansin ko na maraming mga pagsisimula ng InsurTechs ang naglalagay ng mga customer sa gitna ng kanilang mga aktibidad sa isang kagila-gilalas na paraan. Nananatili itong makikita kung ano ang mahuhuli ng bagong konsepto ng diskarte sa customer, ngunit ang epekto sa mga benta at marketing ay malaki para sa mga tagaseguro. Tulad ng para sa mga umiiral na mga kumpanya ng platform tulad ng Apple, Facebook, at Amazon, aalamin din nila ang negosyo sa seguro sa kanilang sariling paraan din.
CI: Ano ang kahulugan ng Digital Transformation sa iyo? At paano ito nakakaapekto sa mga kumpanya ng seguro?
DG: Nag-aalala ako tungkol sa kung gaano karaming mga tao na may mga background ng propesyonal na seguro ang naniniwala pa rin na ang Digital Transformation sa industriya ng seguro ay wala sa kanilang negosyo at mawawala balang araw. Ang malinaw na tanong ay bakit sa palagay nila ganun? Mayroong iba't ibang mga kadahilanan, ngunit isang makabuluhang dahilan ay ang lahat ng pang-araw-araw na gawain para sa isang napakalawak na halaga ng mga empleyado ng seguro ay mahalaga lamang para sa kumpanya mismo, hindi para sa iba pa.
Hangga't ang oras upang mag-market para sa mga bagong produkto ay tumatagal ng dalawa o minsan kahit na tatlong taon, maraming kinakailangang overhead ng administratibong kinakailangan, na nangangailangan ng maraming trabaho na dapat gawin. Ang Digital Transformation ay binabawasan ang oras na ito nang labis at nag-aalok ng isang ganap na bagong paraan upang isaalang-alang ang mga produktong seguro. Matibay ako sa paniniwala na makakakita kami ng isang paglilipat mula sa isang sukat na sukat ng lahat ng mga produkto sa mga mahusay na butil na sangkap na isinasama nang isa-isa para sa customer, tulad ng pagpindot sa pindutan ng pagbili.
Kaugnay na kwento: Ang Tractable InsurTech ay Nagbibigay ng Visual AI para sa Mga Appraisals ng Pinsala
CI: Paano mo maipapaliwanag kung ano ang ibig sabihin ng InsurTech? Ito ay isang stack lamang ng mga teknolohiya na nagbibigay-daan sa mga negosyo ng seguro?
DG: Sa totoo lang, ito ay isang stack ng mga teknolohiya na nagbibigay-daan sa negosyo sa seguro, ngunit ibabagsak ko ang salitang 'lang' sa paglalarawan na ito. Ang ibig sabihin ng InsurTech ay bumuo ng mga produktong seguro para sa 2018 nang walang anumang kompromiso dahil sa mga sistemang legacy. Para sa mga digital insurance, mas maraming trabaho ang kinakailangan kaysa sa mga patakaran na nakabatay sa papel kaysa sa pagdaragdag ng isang bagay tulad ng mga PDF-file sa isang mayroon nang produkto. Ginagamit ng InsurTech ang mga makabagong teknolohiyang ito upang maitaguyod ang kadena ng halaga ng industriya ng seguro at gawin itong mas mahusay, at nakatuon ang customer.
Sa aking mga talumpati at talakayan tungkol sa InsurTech, gusto kong tanungin ang madla kung paano sila mag-iimbento ng seguro kung ang mga naturang produkto ay wala pa? Minsan talagang kamangha-mangha ang mga sagot. Sa mga teknolohiya ngayon, mayroong pagkakataon na matupad ang mga kamangha-manghang ideya na ito. Para sa akin, ang InsurTech ay ang pagkakataon na muling lumikha ng seguro.
CI: Kung iniisip mo ang hinaharap ng InsurTech, maaari mo bang pangalanan ang tatlong mga uso na magiging mahalaga para sa mga korporasyon, ahensya, broker, at consultant sa darating na limang taon?
DG: Sa totoo lang, hindi ko rin mahulaan ang susunod na dalawa o tatlong taon sa kaso ng InsurTech. 90% ng dami ng data ng mundo ay nilikha sa nakaraang dalawang taon. Sino ang mahuhulaan kung ano ang gagawin natin sa lahat ng data na ito sa loob ng limang taon? Ngunit ang mga serbisyo sa seguro at mga produkto na nagdaragdag ng halaga sa pamamagitan ng paggamit ng data ng customer ay magiging isang malaking kalakaran sa mga susunod na taon.
Nabanggit ko ang isa pang kalakaran bago, ang ideya na ang tradisyunal na paraan ng pakikipag-ugnayan ng mga carrier at customer sa bawat isa ay radikal na magbabago. Ang mga bagong modelo ng negosyo, tulad ng mga merkado, platform, at digital ecosystem, ay magkakaugnay sa mga customer, tagaseguro, at iba pang mga provider ng solusyon kasama ang chain ng halaga sa isang bagong bagong paraan mula ngayon. Kailangang mapagtanto ng mga tagaseguro na hindi sila maaaring maging pinakamahusay na tagapalabas sa lahat at kailangan nilang maging bukas sa iba pang mga manlalaro ng merkado alang-alang sa kanilang mga customer. Ito ang tungkol sa mga marketplace, platform, at digital ecosystem.
Ang huling kalakaran na nais kong banggitin ay nagsimula na. Ito ay isang diskarte na paglipat ng InsurTech mula sa pagkagambala sa industriya ng seguro sa pakikipagtulungan sa mga tradisyunal na tagaseguro at muling pagsisiguro; ito ay isang paglipat mula sa purong mga modelo ng negosyo ng B2C patungo sa mga B2B o B2B2C. Halimbawa, ang mga InsurTech na kumikilos bilang Pamamahala ng Mga Pangkalahatang Ahente ay nakapagbigay ng mga iniangkop na mga produkto ng seguro sa mga tukoy na pangkat ng customer dahil sa kanilang buong proseso na na-digitize. Kadalasan, ang mga tradisyunal na tagaseguro ay hindi makapag-alok ng anuman sa mga maliliit na pangkat ng customer dahil sa mababang dami ng kita.
Nagtataka tungkol sa higit pa? Suriin ang "Lemonade: Maaaring Masolusyunan ng InsurTech AI ang Mga Claim sa Segundo"
CI: Mayroon bang iba pang nais mong ibahagi tungkol sa InsurTech at mga kaugnay na paksa?
DG: Mayroong isang bagay na lampas sa lahat ng mga bagong makabagong teknolohiya na ayaw kong kalimutang banggitin! Ang tagpo ng InsurTech ng Alemanya at ang buong pamayanan ng InsurTech sa buong mundo ay kahanga-hanga. Sa nakaraan ang mga tagaseguro ay palaging nakikita ang bawat isa bilang mga kakumpitensya, ngunit nais ng mga InsurTech na matuto mula sa isa't isa. Kung saan may mga agresibong away tungkol sa mga pagbabahagi ng merkado dati, marami na ngayong mga kamay na tumutulong upang makahanap sa kilusang ito. Pinarangalan talaga akong maging bahagi ng komunidad na ito.
Maraming salamat sa iyong oras, Dennis. Mayroon na akong mas mahusay na larawan kung ano ang tungkol dito. Nagtataka ako na makita ang karagdagang InurTech na makabagong ideya na nakakagambala sa tradisyunal na mga merkado sa lalong madaling panahon. Maaari mong bisitahin si Dennis sa kanyang website o sabihin 'hi' sa kanya sa kaba.
Kredito sa larawan: Dennis Grönger
Paunawa sa editoryal: Ang panayam ay na-edit at naipon para sa kalinawan.
