Termos como "Legal Tech" e "FinTech" volvéronse bastante comúns no panorama empresarial nos últimos anos. Empresas como Clio (técnica xurídica) Revolut (FinTech) consolidáronse firmemente como provedores de confianza para moitas empresas. Non obstante, hai un termo máis "tecnolóxico" que está gañando prevalencia como provedor de solucións, e é RegTech.
Que é RegTech?
Investopedia define RegTech como a xestión de procesos reguladores dentro da industria financeira a través da tecnoloxía. É seguro dicir que RegTech xurdiu do principio económico tradicional: "cando hai demanda, hai oferta". E hai demanda; neste caso, a demanda é cumprila. Esta demanda medrou exponencialmente desde a crise financeira mundial de 2008, grazas á introdución da Lei Dodd-Frank e outras reformas normativas relacionadas cos requisitos de loita contra o lavado de cartos (AML) e de dilixencia debida (KYC), entre outros. O custo e a man de obra necesaria para cumprilos foron asombrosos, pero o incumprimento custou aínda máis en multas, segundo o traballo da CFA Institute Research Foundation. Que foi onde entrou RegTech, introducindo a dixitalización do cumprimento da normativa e os procesos de presentación de informes
O seguinte vídeo de Deloitte é unha introdución útil a RegTech:
Ao premer en Reproducir, aceptas as Condicións de YouTube Condicións de servizo Política de PrivacidadeOs datos poden ser compartidos con YouTube/Google.
Cales son as aplicacións?
Tradicionalmente, RegTech estaba dirixido á industria financeira. Institucións financeiras de todo o mundo utilizan cada vez máis solucións como KYC, AML, due diligence, antifraude e outras.
Non obstante, o potencial de RegTech é moito máis significativo que unha única industria. A posición dun oficial de cumprimento, especialmente en empresas multinacionais, é cada vez máis esixente. E os xogadores das industrias que están reguladas con maior intensidade que outros teñen incluso equipos de cumprimento enteiros. Teñen a tarefa cada vez máis difícil de asegurar que as políticas da empresa cumpran todas as normativas (tanto do país da sede central como das leis doutras xurisdicións onde o seu empresario está activo) e que a compañía estea protexida contra os riscos regulamentarios.
O cumprimento das sancións é un exemplo masivo diso. As leis da UE que restrinxen aos bancos europeos o trato con certas partes en países como Rusia e Irán son relativamente novas, e os seus homólogos estadounidenses (CAATSA) o son aínda máis. Tendo en conta o forte que son as multas e outras consecuencias por incumprir as leis de sancións, non é de estrañar que as empresas queiran asegurarse de cumprir. O Caso BNP Paribas onde o banco tivo que pagar 9 millóns de dólares en multas por incumprimento das sancións é un exemplo de por que isto é significativo. E as boas solucións RegTech combaten o problema de manterse á altura das normativas de cumprimento que cambian continuamente, como o panorama xeopolítico que está a provocar a súa aparición.
Que pon a "tecnoloxía" en RegTech?
Espérase que a maioría de RegTech implique análise e almacenamento de datos dalgún xeito. A computación en nube é moi común, cos enormes volumes de datos que circulan pola rede dun banco multinacional. Por exemplo, a computación na nube axuda a aforrar custos no almacenamento dos datos. A aprendizaxe automática (ML) é fundamental para a análise de datos e detectar anomalías e cousas sospeitosas, o mesmo que Big Data. Para o cumprimento interno, a tecnoloxía de identificación biométrica pode axudar a mellorar a seguridade dos procesos internos.
Por suposto, esta lista está lonxe de ser exhaustiva. E as novas tecnoloxías son probado continuamente, empregando o enfoque de "caixas de area reguladoras", liderado pola FCA no Reino Unido e probado noutras xurisdicións. Ademais, debemos ter presente a outra cara da moeda: os propios reguladores. Actualmente, RegTech está dirixido principalmente a axudar ao sector privado a cumprir a normativa. Con sorte, no futuro teremos solucións RegTech que apoien aos reguladores a manterse áxiles e reducir o tempo e os custos das investigacións.
Crédito fotográfico: a función imaxe foi feito por Cristina Morillo de WOC en Tech Chat. O imaxe no artigo foi preparado por Mahdis Mousavi.
fonte: Jake Frankenfield (Investopedia) / Douglas W. Arner, Jànos Barberis, Ross P. Buckley (Fundación CFA Research Institute) / Deloitte / Ascenso / Kamal Ahmed (BBC) / Kateryna L. (RubyGarage)
