أصبحت مصطلحات مثل "Legal Tech" و "FinTech" شائعة جدًا في مشهد الأعمال على مدار السنوات القليلة الماضية. شركات مثل كليو (التكنولوجيا القانونية) و الثورة (التكنولوجيا المالية) رسخوا أنفسهم بقوة كمقدمين موثوق بهم للعديد من الشركات. ومع ذلك ، هناك مصطلح "تقني" آخر يكتسب انتشارًا كمزود حلول ، وهو RegTech.
ما هو RegTech؟
يعرّف Investopedia RegTech كإدارة للعمليات التنظيمية داخل الصناعة المالية من خلال التكنولوجيا. من الآمن أن نقول إن RegTech انبثق من المبدأ الاقتصادي التقليدي - "عندما يكون هناك طلب ، يكون هناك عرض". وهناك طلب - في هذه الحالة ، فإن الطلب هو الامتثال. نما هذا الطلب بشكل كبير منذ الأزمة المالية العالمية لعام 2008 ، وذلك بفضل إدخال قانون دود فرانك والإصلاحات التنظيمية الأخرى المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) ومتطلبات العناية الواجبة (KYC) ، من بين أمور أخرى. كانت التكلفة والقوى العاملة اللازمتان للامتثال لهذه الأمور مذهلة ، لكن تكلفة عدم الامتثال كانت أكبر في الغرامات ، وفقًا للورقة التي أعدتها مؤسسة أبحاث معهد CFA. من هنا جاءت RegTech ، حيث قدمت رقمنة الامتثال التنظيمي وعمليات إعداد التقارير
فيديو Deloitte أدناه هو مقدمة مفيدة لـ RegTech:
من خلال النقر على "تشغيل"، فإنك توافق على شروط استخدام YouTube شروط الخدمة و سياسة الخصوصيةقد تتم مشاركة البيانات مع YouTube/Google.
ما هي التطبيقات؟
تقليديا ، كانت RegTech تستهدف صناعة التمويل. يتم استخدام حلول مثل KYC و AML والعناية الواجبة ومكافحة الاحتيال وغيرها بشكل متزايد من قبل المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.
ومع ذلك ، فإن إمكانات RegTech أكثر أهمية بكثير من صناعة واحدة. إن منصب مسؤول الامتثال ، لا سيما في الشركات متعددة الجنسيات ، هو منصب متطلب بشكل متزايد. واللاعبون في الصناعات التي يتم تنظيمها بشكل أكبر من الآخرين لديهم فرق امتثال كاملة ، حتى. لديهم مهمة صعبة بشكل متزايد تتمثل في ضمان توافق سياسات الشركة مع جميع اللوائح (في كل من بلد المقر الرئيسي وقوانين الولايات القضائية الأخرى حيث يكون صاحب العمل نشطًا) وأن الشركة محمية ضد المخاطر التنظيمية.
يعد الامتثال للعقوبات مثالاً هائلاً على ذلك. قوانين الاتحاد الأوروبي التي تحظر على البنوك الأوروبية التعامل مع أطراف معينة في دول مثل روسيا وإيران هي قوانين جديدة نسبيًا ، كما أن نظيراتها الأمريكية (CAATSA) هي أكثر من ذلك. بالنظر إلى مدى ضخامة الغرامات والعواقب الأخرى لخرق قوانين العقوبات ، فليس من المفاجئ أن ترغب الشركات في التأكد من بقائها ملتزمة. ال حالة BNP Paribas حيث يتعين على البنك دفع 9 مليارات دولار كغرامات لخرق العقوبات مثال على سبب أهمية ذلك. وتكافح حلول RegTech الجيدة مشكلة البقاء على رأس لوائح الامتثال التي تتغير باستمرار ، مثل المشهد الجيوسياسي الذي يتسبب في ظهورها.
ما الذي يضع "التكنولوجيا" في RegTech؟
من المتوقع أن تتضمن معظم RegTech تحليلات البيانات وتخزينها بطريقة ما. الحوسبة السحابية أمر شائع جدًا - مع وجود كميات هائلة من البيانات المتداولة عبر شبكة بنك متعدد الجنسيات. على سبيل المثال ، تساعد الحوسبة السحابية في توفير تكاليف تخزين البيانات. يعد التعلم الآلي (ML) محوريًا لتحليل البيانات واكتشاف الحالات الشاذة والأشياء المشبوهة - تمامًا مثل البيانات الكبيرة. للامتثال الداخلي ، يمكن أن تساعد تقنية تحديد القياسات الحيوية في تعزيز أمان العمليات الداخلية.
بالطبع ، هذه القائمة بعيدة عن أن تكون شاملة. والتكنولوجيات الجديدة اختبار مستمر ، باستخدام نهج "آليات الحماية التنظيمية" ، بقيادة هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة وحاولت في ولايات قضائية أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن نضع في اعتبارنا الوجه الآخر للعملة - المنظمون أنفسهم. حاليًا ، تهدف RegTech بشكل أساسي إلى مساعدة القطاع الخاص على الامتثال للوائح. نأمل ، في المستقبل ، أن يكون لدينا حلول RegTech التي تدعم المنظمين ليظلوا رشيقين ويقللوا من وقت وتكاليف التحقيقات.
رصيد الصورة: الميزة صورة تم بواسطة كريستينا موريللو من WOC في Tech Chat. صورة في نص المقالة تم تحضيره بواسطة مهديس موسوي.
المصدر جيك فرانكينفيلد (Investopedia) / دوغلاس دبليو ارنر, جانوس باربيريس, روس ب. باكلي (مؤسسة معهد أبحاث CFA) / ديلويت / الصعود / كمال احمد (بي بي سي) / كاترينا ل. (روبي جراج)
